Bonitní hodnocení

Bonitní hodnocení. Jsou to ta nejdůležitější
tři čísla ve vašem životě. Tedy až na 311, Beatles rap-rocku. Bonitní záznamy usnadňují
společnostem rozhodování, komu půjčí. Pro naši ekonomiku jsou
velmi důležité a vždy byly. Miliony lidí používají bonitu
k nákupu věcí k lepšímu životu. Určitě bych si rád koupil
spoustu věcí k lepšímu životu. Co mi tak nějakou bonitu dát?

Bonitu ti nikdo nedá, Johne.
Tu si musíš zasloužit. Bonitu si zasloužíte. Nejprve si musíte rozvinou charakter. Poté musíte mít schopnost splácet dluhy. Zatřetí potřebujete kapitál. Získat vysoké hodnocení
v těchto třech C je velmi důležité. Získejte dobré bonitní hodnocení. Tehdy existovalo čtvrté C,
které ovlivňovalo vaši bonitu.

Jakou barvu kůže máte. Je zvláštní, že se to do filmu nedostalo. Ale může vás překvapit, jak velkou část vašeho
života může bonitní hodnocení ovlivňovat. Nejenže se banky podle něj rozhodují,
zda vám půjčí peníze, ale domácí se rozhodují,
zda vám pronajmou byt, v pojišťovně vám podle
toho nastavují platby a dokonce i zaměstnavatelé
se podle něj rozhodují, zda vás přijmou. 47 % zaměstnavatelů kontroluje
bonitní hodnocení uchazečů.

Je to legální, pokud zaměstnavatel
získá povolení od uchazeče. Ano, skoro polovina zaměstnavatelů
při náboru kontroluje bonitní hodnocení. Podívejte se na Craiglist. Kontrola bonity je vyžadována
u obřího množství povolání. Od pozice manažera Benihany v Cincinnati, až po tento inzerát s textem:
"Kdo tu odpaluje ohňostroje?" "Můžeš to být TY! Vyžadována žádost
s dobrým bonitním hodnocením." To je zcela směšné.

Pro tuto práci dobrou bonitu nepotřebujete. Spíš by se měli ptát:
"Co si myslíte o ohňostrojích?" A měli by čekat odpověď:
"Ohňostroje jsou ku*evsky boží, kámo!" "Ku*va, jak já je rád zapaluju!" Jediná tři čísla, která potřebují vidět,
jsou ta na uchazečově rukách. Existují tři velké firmy
spravující bonitní hodnocení. Equifax, Experian a TransUnion. Všechny tři svou službu silně
propagují k využívání i mimo půjčky.

Podívejte se,
jak Experian přesvědčuje zaměstnavatele, že vaše bonita může
ovlivnit vaše výsledky v práci. Pokud vedete dobře své bonitní hodnocení, pravděpodobně dobře
povedete i firemní finance. Vážně? Podívejte se na mě. Moje bonitní hodnocení je asi v pořádku,
ale běžně plýtvám penězi HBO na pitomé kostýmy, pyrotechnické efekty
a kostkované košile.

Zcela očividně nedokážu
dobře vést firemní finance. Na stránkách TransUnionu vyloženě stojí, že bonitní hodnocení umožňují zaměstnavatelům
se rychle a snadno rozhodnout zda přijmou potenciální kandidáty. Je to překvapivé,
když vezmeme v úvahu rozhovor zástupce TransUnionu a zákonodárce z Oregonu. Jaký je důkaz toho, že existuje korelace mezi
přístupem k žadatelově bonitnímu hodnocení a možnými problémy
způsobenými zaměstnavateli?

Nebo nějakému klientovi? Momentálně nemáme žádný výzkum, který by ukazoval statistickou korelaci
mezi bonitním hodnocením a pracovním výkonem. Nebo pravděpodobností spáchat podvod. Přiznávají, že nemají nic,
co by dokazovalo spojitost. Dává to smysl. Dobré bonitní hodnocení může znamenat,
že podvody nepácháte, ale také to může znamenat,
že jste v tom tak dobrý, že vás nikdy nechytli.

O 30 vteřin později ten chlap řekl tohle. Vezměte si dva či tři žadatele o práci, z nichž jeden má vysoké dluhy a druhý ne... Aby to bylo fér, možná by
to zaměstnavatel mohl chtít zohlednit. Moment, takže tvrdí,
že neexistuje důkaz korelace, ale smíte si představovat, že tam je. To není moc silný argument. Můžu si představovat,
že písmenková polévka obohatí můj slovník.

Ale to se nezpochybnitelně nestane. Nezpochybnitelně. Včera jsem snědl spoustu písmenek. Nezpochybnitelně. Ale přikládat bonitnímu hodnocení příliš
velký význam může být velkou chybou. Přes polovinu dluhů v bonitním
hodnocení tvoří lékařské výdaje. Nepřijde mi fér někoho soudit za tohle. Nemoc si nikdo nevybírá.

Teda kromě Julianne Moore, když chce být
nominována na Oscara za nejlepší herečku. Ale bonitní hodnocení může
obsahovat až šokující množství chyb. Nový vládní výzkum zjistil,
že 25 % obyvatel má chybu ve svém bonitním hodnocení. Navíc 1 ze 20 tam má tak závažnou chybu, která způsobí, že budou platit
více za leasing nebo hypotéku. Zamyslete se nad tím. 1 ze 4 tam má chybu
a 1 z 20 tam má vážný omyl.

To není dobré. Kdyby se ukázalo, že každá 20 zmrzlina
u Wendy's je teplé kozí sperma, hnali bychom je velice
rychle k zodpovědnosti. Aspoň ho zmrazte. Tyto chyby mohou mít mnoho podob. Mohou vám připisovat dluhy,
které jste splatili, nebo vás spojit s někým úplně cizím. Podívejte se, co se stalo
ženě jménem Judy Thomas.

Nemohla pochopit, proč jí jsou
neustále odmítány půjčky. Pak se podívala na své bonitní hodnocení. Viděla jsem tam dluh
u Utažského lékařského centra, dluh z veterinární kliniky v Utahu viděla jsem inkasa... Pro Judith Kendall. Judith Kendall. - Ne pro Judy Thomas.


- Správně. Co jste si myslela? Co, sakra, dělá v mém bonitním hodnocení? Proč jsou její dluhy
na mém bonitním hodnocení? Jak si může někdo splést
Judy Thomas s Judith Kendall? A když už si jí s někým pletou, tak proč ne s Leslie Stahl. Ta podoba je děsivá. A bude to horší.

Pokud vás bonitní společnost spojí s kriminálníky,
proti kterým USA vyhlásily sankce, jako v případě Amida Patela, můžete se dočkat nemilého překvapení. Když mu nebyl pronajat jeho vysněný byt,
zeptal se domácího, proč. Domácí mu podal jeho bonitní hodnocení. Můžete mi to přečíst? Co tam je? Terorista. No ty krávo!

To je hrozné. Zaprvé, není to terorista. Zadruhé, doufám, že pro boj
s teroristy máme lepší strategii, než snižování jejich bonitního hodnocení
a znemožnění jim pronajmout si vysněný byt. V USA ne. V USA teda ne! Ale být označen za teroristu není to nejhorší,
co vám bonitní společnost může udělat. Helen McGill byla šokována,
když si chtěla koupit obytný přívěs. Zjistila, že je mrtvá.

Finanční poradce přišel a řekl: "Máte kopii svého průkazu,
protože mi to ukazuje, že jste mrtvá." Byl to nesmysl. Tři hlavní bonitní společnosti
ji označily jako zesnulou. Ani jsem si nemohla zažádat
o zaslání bonitního hodnocení. Když jste mrtví, nic nezískáte. Bonitní hodnocení ani nic jiného, neexistujete. Jen jedna chyba na vašem bonitním hodnocení
a svět s vámi začne jednat jako nafrněná holka v debatním kroužku.

Jsi nicka, Amberly. Ani neexistuješ! Jde o tohle. I kdyby existovaly pouze tyto tři
společnosti, bylo by to už i tak špatné. Dnes existují stovky různých společností, které poskytují zkoumání minulosti. Spojí bonitní informace
s kriminálními nebo řidičskými záznamy.

Některé společnosti pracují zodpovědně, jiné, jako například
General Information Systems, čili GIS, vás donutí o tom pochybovat. Našli jsme toto vtipné video,
které vytvořili, ve kterém si k nim
pro pomoc přijde Sněhurka. Pohádky nejsou odvětvím,
na které bychom se specializovali. Ale naštěstí pro vás, naše kouzelné
zrcadlo dokáže najít vše podstatné. Pokud byste pracovala v pojišťovnictví,
tak pro vás máme spoustu řešení.

Páni, to byla víla? Poskytujeme rovnou příležitost všem. Moment. To byl homofobní pohádkový vtip? Je těžké brát vážně společnost,
která tohle natočí. Navíc když tam hraje někdo
s hereckým talentem stydlivého třeťáka. Společnosti provádějící zkoumání minulosti
mohou přebrat problémy bonitních společnosti a přidat pár dalších.

Začněme něčím jasným. Jak jsme už dřív řekli, kriminální
záznam nutně neznamená, že jste špatná osoba
a že nemáte dostat práci. A pokud potřebujete kriminální
prozkoumání minulosti, aspoň by mělo být přesné. Často nejsou. Podívejte se na Samuela Jacksona z Chicaga. Nemá nic společného s hercem.

Očividně. Ani se třemi různými sexuálními násilníky,
se kterými si ho jedna společnost spletla. I přes to, že jeden útok se stal,
když Jacksonovi byly 3 roky. Nebo jak to podává jeho právník... Společnost si byla vědoma toho, že mu
byly 3 roky, takže to nemohl udělat. Taky nemůže být třemi
sexuálními násilníky najednou. Jistě, že ne. Pouze jedna osoba by mohla být
třemi sexuálními násilníky najednou. A to Neil Patrick Harris.

Netvrdím, že jimi je,
ale má schopnost to zahrát. Donutí vás uvěřit, že je to možné. Pokud se do toho pustí,
může být trojitou hrozbou. Je tak dobrý. Je tak dobrým hercem. Pamatujte, že tyto chyby
mohou lidi stát bydlení a práci. Není divu, že kvůli tomu
mnoho společností čelí žalobám. Jen loni GIS a její sesterské
společnosti musely vypláznout 13 milionu dolarů na pokutách a odškodněních.

Sice tvrdí, že nic špatného neudělaly,
ale už takhle musely zaplatit tolik peněz, že jejich další debilní video bude
o vypelichaném papouškovi ve skladišti, který bude skřehotat:
"Poly chce prozkoumat minulost." Asi vás teď napadá: "Ty krávo, asi bych se měl
podívat na svá bonitní hodnocení." Dobrou zprávou je, že podle zákona
"Fair credit reporting act" vám velké společnosti musí
jednou ročně poskytnout výpis. Existují oficiální stránky, kde si zažádáte.

Ale pokud najdete chybu,
vaše potíže mohou teprve začít. Pamatujete si Judy Thomas? Oprava jejího hodnocení
jí trvala překvapivě dlouhou dobu. Stal se z toho 6 let trvající
spor s bonitními společnostmi, který vyžadoval tuny korespondence, ve snaze dokázat, že je Judy Thomas,
ne Judith Kendall. Tak, jak byla známa jim. Najala jsem si advokáta ve snaze to urovnat.

Nechala jsem si úředně potvrdit,
že jsem Judy Thomas, kde mám své bydliště, že jsem se nikdy nejmenovala Kendall
a že jsem ani nikdy nebyla v Utahu. Takže už vůbec nemůžu dlužit
kabelové společnosti v Utahu. - A co se dělo dál?
- Nic. No tak. V této chvíli se divím, že neudělala: "S*át na to, jsem Judith Kendall. Přestěhuju se do Utahu a pořídím
si nemocného mazlíčky a kabelovku.

Potom mi aspoň můj život bude dávat smysl!" Asi není překvapivé, že pro prozkoumání čísel jsou
tři největší bonitní společnosti od minulého roku nejčastějším předmětem
stížností u úřadu na ochranu zákazníka. Mohou říct, že občas
dostanou nepřesná data, takže chyby nezpůsobují oni. A pokud je to pravda, jejich způsoby
řešení těchto problému musí být lepší. Ve své smírčí dohodě z minulého března
se zavázali ke zlepšení tohoto procesu.

Ale než se tím necháte
uklidnit, stojí za zmínku, že průmysl už desítky let tvrdí,
že "zvyšuje svou přesnost". A během 25 let se všechny televizní
reportáže nesou v podobném duchu. Podle výzkumu má 25 % bonitních
hodnocení tak vážné chyby, že mohou způsobit zamítnutí půjčky. Studie zjistila, že ohromné množství
bonitních hodnocení obsahuje chyby. Studie zjistila, že bonitní hodnocení obsahují
chyby, které mohou zákazníky přijít draho. Průzkum vládní skupiny ukázal, že skoro 1/3 bonitních hodnocení
vykazuje vážné chyby.

Nemusíte se dlouze potýkat s bonitními
společnosti, než se dozvíte nepříjemnou pravdu. Každý, tím myslím naprosto každý,
se může stát součástí noční můry. Je zcela jasné,
že problémy bonitních společností jsou klasickým tématem zpráv. Podobně jako "Nejstarší člověk zemřel" nebo "Děsivé sexuální trendy náctiletých". Každý jsme už slyšeli
o "sledování Netflixu", ale co to znamená, když vaše dítě řekne,
že jde dělat "Hulu a rimjob"?

Není to tak nevinné, jak to zní. Jde o to, že tenhle problém
není žádnou novinkou. Když jsme zkoumali příběh Judy Thomas, narazili jsme na záznam z roku 2002, který nám připadal jako deja-vu. Byla to kombinace šestiletého soudního
sporu, ve kterém se Judy Thomas opakovaně snažila donutit TransUnion
napravit chyby v jejím bonitním hodnocení.

Další Judy Thomas! Judy Thomas nebyla jedinou
Judy Thomas, které se to stalo. Dává nám to jasnou lekci. Pokud se vy, nebo někdo vám
známý, jmenujete Judy Thomas, vzdejte se, pro takové
Judy na světě není místo. U společností provádějící průzkum
minulosti je to ještě horší. Také vám musí dát kopii vašeho hodnocení,
pokud o ni zažádáte. Ale je v tom obří háček.

Na rozdíl od bonitních společností
nemají aktuální hodnocení pro všechny lidi. Data vyhledají pouze tehdy,
když jim někdo zaplatí. Pokud se ucházíte o práci
nebo o byt, může vás napadnout: "Chci si být jistý,
že v mém hodnocení není problém." "Nejprve si za něj zaplatím já sám." Zeptali jsme se těchto společností,
zda nám to dovolí. Všechny řekly, že ne. Takže když si vás spletou
se sexuálním násilníkem, nezjistíte to, dokud ta práce nebo byt není pryč.

A určitě víte,
kdo tu práci nakonec dostane. Neil Patrick Harris. Ani jste netušili,
že je kvalifikovaný na práci účetního. Dělá to tak skvěle a dělá to s grácií. Je tak dobrý! Abychom byli fér. Některé společnosti vám
vaše hodnocení prodají.

Pár naších spolupracovníků
si své hodnocení od pár společností koupilo. Většina z nich byla v pohodě. Pět našich zaměstnanců tam našlo
své alias, o kterém nikdy neslyšeli. A zaměstnanec Charles Wilson byl zaměněn za muže z Floridy,
který byl obviněn z podvodu s léky. Ano, na stránce bylo uvedeno,
že to čeká na potvrzení, a později to z hodnocení úplně zmizelo, ale bylo moc pozdě.

V té chvíli jsme mu ukázali
podporu ve stylu Spartaka, všichni jsme se sešli kolem Charlese
a spáchali podvod s léky. Záleželo nám na něm! Můžete si myslet,
že když hodnocení jsou tak důležitá, jsou tyto společnosti pečlivě hlídány. Ale jak tato úřednice FTC přizná,
nevědí skoro nic. Existuje nějaký národní
seznam těchto společností? Ne, neexistuje.

Takže nevíte,
kolik těch společností existuje? Nevíme. To je něco,
co bychom měli změnit. Jasně, že byste to měli změnit! Nemůžete nevědět, kolik společností
provádějících průzkum minulosti je. To si můžeme dovolit
u příchutí sušenek Oreo. Příchuť kořenového piva se zmrzlinou?
Děláte si prdel? Jste na hlavu, Oreo.
Jste na hlavu. Problémem je, že celý tento
průmysl působí dost samolibě.

Pamatujete si tu studii od FTC,
kterou jsem zmínil na začátku, podle které je v 1 z 20 hodnocení chyba? Obchodní skupina těchto společností
poté vydala tiskové prohlášení. Jeho nadpis zněl: "Zpráva FTC potvrzuje
přesnost bonitních hodnocení." Tvrdili, že zpráva ukázala, že 95 % lidí
není chybami v hodnocení nijak ovlivněno. Ale když spravujete záznamy
více než 200 milionů jedinců, těch 5 % chybných záznamů
ovlivní 10 milionů lidí. Vlastně tím říkají: "Máme dobré zprávy."

"Život jsme posrali pouze skupině lidí, kterých
je stejně, jako žije obyvatel ve Švédsku." Jsme ti nejlepší, ku*va! Kéž bychom mohli těm společnostem ukázat,
do jakých situací lidi uvádějí. Vlastně bychom mohli. Pamatujete si tři hlavní
bonitní společnosti? Equifax, Experian a Trans Union? Založili jsme tři hrozné společnosti,
které se jmenují až nepříjemně podobně. Přesněji Equifacks, Experianne a TramsOnion.

Co tyto společnosti dělají?
Dobrá otázka. Pokud se podíváte na equifacks.com,
zjistíte, že berou zvířata z útulků domů, kde zvířata olizují burákové
máslo z lidských genitálií a pak je okamžitě odvezou zpět do útulku. Equifacks je odpornou společností. Ale Equifax se bát nemusí. Nedovedu si představit,
že by si to lidi spletli. Pokud půjdete na experianne.com, najdete společnost, která vysílá lidi, kteří šeptají pasáže
Main Kampf dětem do ucha.

Bez svolení dítěte i rodiče. A nevynechejte tramsonion.com. Tam můžete koupit chutné steaky vyrobené
z uhynulých kosatek z Mořského světa. Pro bonitní společností
by bylo katastrofální, kdyby si je s těmito firmami spletli. Ale nebojte, věřím,
že se to v 95 % případů nestane.

To očividně bohatě stačí. Překlad: Mithril
www.videacesky.cz